UNIQA: Калькулятор медичного страхування

UNIQA — частина UNIQA Insurance Group, що є однією з провідних страхових груп Австрії та всієї Центральної й Східної Європи. За роки роботи компанія здобула довіру клієнтів у всіх напрямках страхування.

Для розрахунку медичних страхових полісів UNIQA використовує внутрішній калькулятор — спеціальний інструмент, який допомагає страховим фахівцям аналізувати, порівнювати та планувати страхове покриття за полісом, орієнтуючись на найвигідніший план відповідно до вимог запиту. Таким чином, покупець поліса може отримати точну оцінку того, яку премію йому потрібно буде заплатити за певну суму покриття. Розробку цього інструмента взяла на себе команда Brights.

Калькулятор для розрахунку медичного страхування — великий фінансовий інструмент, тож першочергово він потребує злагодженої, структурованої та гнучкої дизайн-системи, яка може підлаштовуватися під кожну потребу.

Наявне рішення потребувало суттєвого вдосконалення. Очікувалося, що калькулятор включатиме усі потреби працівників. Зокрема ми прагнули зробити універсальну програму пропозиції, що охоплювала б одразу всі вікові групи в єдиному інтерфейсі, без потреби дублювати опції для кожної з них.

Іншим важливим запитом була оптимізація узгодження: страхові агенти мали отримати можливість надсилати пропозиції на перевірку висококваліфікованим фахівцям (андерайтерам) безпосередньо з калькулятора. Це мало позбавити команду потреби користуватися додатковими месенджерами та суттєво пришвидшити робочий процес.

Таймлайн

В процесі дослідження, ми пропрацювали три основні користувацькі ролі. Хоч вони й взаємопов'язані, кожна має свої унікальні завдання та процеси, тож їх аналіз став основою для подальшої роботи.

Прототип високої деталізації пройшов чотириетапне тестування працівниками компанії, щоб переконатися у бездоганній роботі на етапі клікабельних вайрфреймів. Прототип від початку містив усі функціональні можливості та вдосконалювався після кожного тестування.

Усі розрахунки

Початок роботи над страховою пропозицією починається з огляду всіх станів розрахунків. Оскільки агенти часто працюють з кількома пропозиціями одночасно, ми створили організовану систему, де кожною пропозицією можна керувати окремо.

Створення розрахунку

Ми переосмислили процес розрахунку, зробивши його зрозумілішим. Кожен розрахунок має містити загальну інформацію про застрахованих та першу програму. Ми вирішили розділити етап вибору програми та наповнення її опціями, щоб ці процеси не змішувались між собою та мали чітку окрему функціональність.

Загальний калькулятор

Тепер для створення пропозиції не потрібно додавати безліч однакових програм для різних вікових груп — достатньо вибрати одну програму і внести в неї всі вікові групи, а ціни автоматично підлаштуються окремо для кожної. Так само працює система з опціями: кожна опція містить усі застраховані вікові групи, які були обрані на початку створення програми.

Пропозиція для клієнта

Після усіх етапів створення й перевірки розрахунків, пропозицію можна вивести в лаконічний зручний файл, який передається клієнту для затвердження у форматах DOC або Excel.

Новий калькулятор суттєво оптимізував робочі процеси команди UNIQA, оптимізувавши аналіз, порівняння і підготовку пропозицій страхування. Вбудований механізм узгодження усунув потребу в сторонніх каналах комунікації, що суттєво скоротило час ухвалення рішень, мінімізувало ручну роботу та зменшило кількість помилок. Цей гнучкий та зручний фінансовий інструмент підвищив ефективність роботи команди, а також зміцнив довіру клієнтів компанії завдяки швидшим і точнішим страховим розрахункам.